SSY vs Mutual Fund SIP: हर माता-पिता का यह सपना होता है कि उनकी बेटी का भविष्य सुरक्षित और खुशहाल हो। आज के समय में जिस तेजी से पढ़ाई और शादी-ब्याह का खर्च बढ़ रहा है, उसे देखते हुए बचपन से ही सही जगह निवेश करना बहुत जरूरी हो गया है।
जब भी बेटी के लिए निवेश (Investment for daughter) की बात आती है, तो लोगों के दिमाग में सबसे पहले दो नाम आते हैं— सरकार की ‘सुकन्या समृद्धि योजना’ (SSY) और ‘म्यूचुअल फंड एसआईपी’ (Mutual Fund SIP)। दोनों ही निवेश के बेहतरीन तरीके हैं, लेकिन एक आम इंसान हमेशा इसी उलझन में रहता है कि आखिर अपना पैसा कहां लगाएं जिससे आगे चलकर एक बड़ा और अच्छा फंड मिल सके।
आइए, एक दोस्त की तरह बिल्कुल आसान भाषा में समझते हैं कि अगर आप हर महीने एक तय रकम दोनों जगहों पर लगाते हैं, तो 15 साल बाद आपको कहां से कितना रिटर्न मिलेगा।
क्या है सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)?
सुकन्या समृद्धि योजना (Sukanya Samriddhi Yojana) केंद्र सरकार की एक बहुत ही सुरक्षित और भरोसेमंद छोटी बचत योजना है। इसे खास तौर पर बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए ही बनाया गया है।
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नियम: इस स्कीम में आप अपनी उस बेटी का खाता खुलवा सकते हैं, जिसकी उम्र 10 साल से कम है।
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ब्याज दर: फिलहाल सरकार इस स्कीम पर 8.2% का शानदार सालाना ब्याज दे रही है, जो कई फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) से काफी ज्यादा है।
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निवेश की सीमा: आप इसमें एक साल में कम से कम 250 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक जमा कर सकते हैं।
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मैच्योरिटी: इस स्कीम में आपको 15 साल तक पैसे जमा करने होते हैं, लेकिन खाता तब मैच्योर होता है जब बेटी 21 साल की हो जाती है।
SSY का गणित: 15 साल में कितना मिलेगा रिटर्न?
चलिए, इसे एक उदाहरण से समझते हैं। मान लीजिए कि आप अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना में हर महीने 12,500 रुपये जमा करते हैं। (यानी साल भर में पूरे 1.50 लाख रुपये)।
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अगर आप यह पैसा लगातार 15 सालों तक जमा करते हैं, तो आपकी जेब से कुल निवेश 22.50 लाख रुपये का होगा।
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इस निवेश पर आपको 8.2% की दर से कुल 20.68 लाख रुपये का ब्याज (रिटर्न) मिलेगा।
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इस तरह मैच्योरिटी पर आपके पास अपनी बेटी के लिए कुल 43.18 लाख रुपये का एक सुरक्षित फंड तैयार हो जाएगा।
म्यूचुअल फंड SIP: लंबी अवधि का स्मार्ट विकल्प
अब बात करते हैं दूसरे विकल्प यानी म्यूचुअल फंड एसआईपी (Systematic Investment Plan) की।
SIP का मतलब है शेयर बाजार की अच्छी कंपनियों में हर महीने एक तय रकम निवेश करना। जो लोग थोड़ा रिस्क ले सकते हैं और ज्यादा रिटर्न चाहते हैं, वे इसे पसंद करते हैं। चूंकि यह पैसा शेयर बाजार में लगता है, इसलिए इसका रिटर्न बाजार की चाल पर निर्भर करता है। लेकिन इतिहास बताता है कि अगर आप 10-15 साल जैसे लंबे समय तक बिना घबराए पैसा लगाते रहते हैं, तो बाजार के उतार-चढ़ाव का असर कम हो जाता है और आपको औसतन 12 प्रतिशत तक का शानदार रिटर्न आराम से मिल जाता है।
SIP का गणित: 15 साल में कितना बनेगा फंड?
आइए, अब वही 12,500 रुपये हर महीने SIP में लगाकर देखते हैं।
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अगर आप हर महीने 12,500 रुपये की SIP 15 सालों तक लगातार चलाते हैं, तो यहां भी आपकी जेब से कुल निवेश 22.50 लाख रुपये ही होगा।
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लेकिन, यहां जादू काम करता है ‘कंपाउंडिंग’ (चक्रवृद्धि) का। 12% औसत रिटर्न के हिसाब से आपको 15 साल बाद लगभग 36.99 लाख रुपये का रिटर्न मिलेगा।
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यानी 15 साल बाद आपका कुल फंड बढ़कर 59.49 लाख रुपये हो जाएगा।
फैसला कैसे करें: SSY या SIP, आपके लिए क्या है बेहतर?
अगर हम सीधे आंकड़ों को देखें, तो 15 साल में म्यूचुअल फंड SIP आपको सुकन्या योजना के मुकाबले लगभग 16 लाख रुपये ज्यादा बनाकर दे रहा है। लेकिन फैसला सिर्फ आंकड़ों पर नहीं लिया जा सकता।
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सुरक्षा पसंद है तो SSY: अगर आपको शेयर बाजार के नाम से डर लगता है और आप चाहते हैं कि आपका पैसा 100% सुरक्षित रहे (जिसकी गारंटी सरकार दे), तो आपके लिए सुकन्या समृद्धि योजना सबसे बेस्ट है। इसमें कोई रिस्क नहीं है।
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ज्यादा रिटर्न चाहिए तो SIP: अगर आप महंगाई को पूरी तरह से मात देना चाहते हैं और बाजार का थोड़ा सा रिस्क उठा सकते हैं, तो म्यूचुअल फंड आपकी बेटी के लिए ज्यादा बड़ी वेल्थ क्रिएट कर सकता है।
